עושות סדר בפנסיה ובחיסכון שלכם
מה כבר יש לכם, לאיזו מטרה אתם חוסכים ומה חשוב לבדוק? מונה והצוות יעזרו לכם להבין את המוצרים הקיימים ואת האפשרויות להמשך.
פנסיה
החיסכון הפנסיוני נועד לסייע במימון החיים לאחר הפרישה. נבחן את המוצר הקיים, ההפקדות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה והכיסויים הביטוחיים, בהתאם למאפיינים ולצרכים שלכם.
קרן השתלמות
מוצר חיסכון בעל כללי הפקדה, משיכה ומיסוי משלו. נסביר את התנאים החלים על הקרן שלכם ונבחן את התאמתה למטרות החיסכון. הזכאות והטבות המס תלויות בנסיבות האישיות ובתקרות הקבועות בדין.
קופת גמל וקופת גמל להשקעה
אלה מוצרים שונים, עם מטרות וכללי משיכה שונים. נעזור להבחין ביניהם ולהבין את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והשלכות המשיכה לפני שמחליטים.
שאלות נפוצות על פנסיה וחיסכון
האם דמי ניהול נמוכים הם השיקול היחיד?
דמי הניהול חשובים, אבל כדאי לבחון גם את סוג המוצר, מסלול ההשקעה, רמת הסיכון, השירות והכיסויים הביטוחיים. השוואת תשואות צריכה להתייחס למסלולים דומים ולתקופה מתאימה; תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד.
מה לבדוק כשמחליפים עבודה או מפסיקים להפקיד?
בדקו מתי בוצעה ההפקדה האחרונה, מתי צפויה ההפקדה הבאה ומה קורה לכיסוי הביטוחי בתקופת הביניים. פנו לגוף המנהל או לסוכנות בזמן כדי לברר אפשרויות לשמירת הרצף, בהתאם למוצר ולמצב האישי.
האם בכל חיסכון פנסיוני יש גם ביטוח?
לא. סוג הכיסוי תלוי במוצר ובמסלול. קרן פנסיה עשויה לכלול כיסוי לנכות ולשאירים, ואילו קופת גמל לחיסכון בדרך כלל אינה כוללת רכיב ביטוחי. בדקו מה קיים בפועל לפני שינוי, ובחנו גם את ביטוחי החיים הנפרדים של המשפחה.
רשימת הכנה לבדיקה פנסיונית
- דוחות שנתיים או רבעוניים עדכניים של המוצרים הקיימים.
- פרטי ההפקדות ודמי הניהול, ושינויים צפויים בתעסוקה.
- המטרות שלכם, טווח החיסכון ושאלות על הכיסוי הביטוחי.
כלי רשמי להשוואה: מחשבון דמי הניהול של רשות שוק ההון. התוצאה היא נקודת מוצא להשוואה ואינה מחליפה בדיקת התאמה אישית.
איך מתכוננים לשיחה?
אפשר להתחיל בדוחות העדכניים של החסכונות ולספר לנו על המטרות שלכם ועל שינויים בעבודה או במשפחה. התאמת מוצר או מסלול נעשית לאחר בירור אישי. אין בתוכן התחייבות לתשואה או תחליף לייעוץ או לשיווק פנסיוני אישי.